طريقة كرة الثلج و طريقة الانهيار أيهما أفضل لسداد الديون
لأن اختيار الطريق الصحيح يصنع فرقًا بين الاستسلام… والنجاح.
هل تشعر أن ديونك تثقل كاهلك، ولا تعرف من أين تبدأ السداد؟
هل سمعت عن “طريقة كرة الثلج” و”طريقة الانهيار”، لكنك لا تعرف أيهما يناسبك؟
الحقيقة؟
كلا الطريقتين فعّالتان…
لكن إحداهما قد تكون أنسب لشخصيتك ووضعك المالي ونفسيتك.
واليوم، سأشرح لك الفرق الحقيقي بين الطريقتين —
ليس من منظور رياضي فقط،
بل من منظور إنساني وواقعي
حتى تختار الطريق الذي يضمن لك الاستمرارية، وليس فقط الكفاءة.
❄️ ما هي طريقة كرة الثلج
الفكرة:
تبدأ بسداد أصغر دين أولًا من حيث المبلغ
بمجرد أن تسدد هذا الدين
تُوجّه المبلغ الذي كنت تدفعه إلى الدين التالي الأصغر
وهكذا حتى تنتهي من كل الديون.
مثال واقعي:
- دين 1: 500 ريال قسط اقل
- دين 2: 3000 ريال قسط عالي
- دين 3: 8000 ريال قسط متوسط
- ستبدأ بسداد الدين البالغ 500 ريال أولًا،
✅ مميزاتها:
- تحفيز نفسي قوي: سداد دين كامل في وقت قصير يمنحك شعورًا بالإنجاز.
- تبسيط العملية: لا تحتاج إلى حسابات معقدة.
- مناسبة لمن يفقد الحافز بسرعة.
🌊 ما هي طريقة الانهيار
الفكرة:
تبدأ بسداد الدين ذي الاقساط العالية
بغض النظر عن المبلغ.
بمجرد أن تسدد هذا الدين،
تُوجّه المبلغ إلى الدين التالي الأعلى قسطاً.
مثال واقعي (نفس الديون السابقة):
- دين 1: 500 ريال قسط اقل
- دين 2: 3000 ريال قسط عالي ← تبدأ به
- دين 3: 8000 ريال قسط متوسط
ستخصص أموالك أولًا لسداد الدين ذي القسط العالي
حتى لو كان مبلغه أكبر.
✅ مميزاتها:
- توفير مالي حقيقي: تقلل إجمالي الفوائد المدفوعة.
- أكثر كفاءة رياضيًّا.
- مناسبة لمن يحب التحليل واتخاذ قرارات منطقية.
⚠️ عيوبها:
- قد تستغرق أشهرًا لسداد أول دين — مما يُفقِد البعض الحافز.
- تتطلب صبرًا نفسيًّا عاليًا.
🆚 مقارنة مباشرة: أيهما أفضل؟
| المعيار | كرة الثلج | الانهيار |
| الهدف | التحفيز النفسي | التوفير المالي |
| السرعة في سداد أول دين | سريعة جدًّا | بطيئة (إذا كان الدين كبيرًا) |
| إجمالي الاقساط المدفوعة | أعلى قليلاً | أقل |
| الملاءمة النفسية | للمشجّعين، المبتدئين | للمنطقيين، المتماسكين عاطفيًّا |
💡 كيف تختار الطريق الأنسب لك؟
اجب عن هذا السؤال بصراحة:
“هل أنا شخص يتحفّز بالإنجاز السريع… أم بالمنطق والكفاءة؟”
- إذا قلت: “أحتاج أن أرى نتيجة سريعة لأستمر” → اختر كرة الثلج.
- إذا قلت: “أنا مستعد للانتظار مقابل توفير مال حقيقي” → اختر الانهيار.
✨ نصيحة ذهبية:
لا بأس أن تبدأ بـ كرة الثلج لبناء العادة،
ثم تنتقل إلى الانهيار لاحقًا عندما تكتسب الثقة.
🌱 ختامًا: الأهم ليس الطريق… بل أن تبدأ
سواء اخترت كرة الثلج أو الانهيار،
المهم أن تبدأ اليوم
بأي مبلغ، بأي خطة
طالما أنك لم تعد تؤجل
الحرية من الديون لا تُبنى بيوم واحد
بل بقرار صغير تكرره كل شهر.
⚠️ إخلاء المسؤولية
المحتوى المقدم في هذا المقال لأغراض تعليمية ومعلوماتية فقط، ولا يُعتبر نصيحة مالية.
أنت وحدك المسؤول عن أي قرارات مالية تتخذها بناءً على هذا المحتوى.
للاستشارات المالية الرسمية، يُرجى التواصل مع مستشار مالي مرخّص.
